O que é resiliência financeira e porque ela é tão importante 

Perder o emprego, fazer um reparo urgente em casa, comprar remédios que não estavam previstos. Quem nunca passou por uma situação inesperada e acabou gastando mais do que o planejado? Ou, ainda, precisou usar o dinheiro que vinha guardando para realizar um projeto para pagar as contas básicas do mês? 

Ser capaz de enfrentar situações financeiras difíceis sem comprometer o orçamento familiar é uma conquista e tanto, e ela tem um nome: resiliência financeira. O assunto é tão relevante que foi escolhido, pelo segundo consecutivo, como tema da Semana Nacional de Educação Financeira 2023 – Semana ENEF, que acontece em todo o Brasil de 15 a 21 de maio. 

Uma pesquisa feita pela Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) revelou que a pandemia de Covid-19 afetou a resiliência financeira de milhões de famílias em todo o mundo, levando-as a entrarem em dívidas e a sofrerem diante das incertezas.  

Mas você sabe o que significa ter resiliência financeira e como chegar lá? Continue a leitura! 

O que é resiliência financeira

Resiliência financeira nada mais é do que a capacidade de lidar com imprevistos e dificuldades momentâneas sem se enrolar. E o caminho para isso, muitas vezes, passa por uma revisão de comportamentos financeiros e pela adequação dos gastos aos ganhos, adotando um estilo de vida que cabe no bolso. 

Ter uma vida financeira organizada e construir hábitos financeiros saudáveis é essencial para chegar à tão sonhada resiliência financeira – e isso envolve ter um orçamento mensal equilibrado, economizar um pouquinho todo mês e construir uma reserva de emergência. Assim, podemos viver com mais segurança, ganhando mais fôlego para lidar com as situações inesperadas. 

Outro ponto relevante é conhecer e fazer um bom uso de produtos financeiros, sabendo identificar as linhas de crédito mais adequadas ao seu momento de vida e, também, a lidar bem com aquelas que têm  juros mais elevados, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, que você usa sempre que deixar de pagar toda a fatura na data de vencimento.  

Quer começar? Consulte o seu CPF gratuitamente com a gente e renegocie suas dívidas com descontos e parcelas que cabem no bolso. Esse é o primeiro passo para ser financeiramente resiliente. não perder o controle do endividamento.  

Por que ter resiliência financeira?

A vida é cheia de imprevistos e estar preparado para enfrentá-los faz toda a diferença. Ter resiliência financeira é importante exatamente para isso. Assim, conseguimos ter mais tranquilidade para passar por aquele momentos mais complicados sem entrar no vermelho ou comprometer a estabilidade financeira de nossa família. 

Além disso, conseguimos ser mais eficientes ao encarar essas situações, podendo arcar com os eventuais gastos extras sem precisar fazer grandes malabarismos, perder noites de sono e a capacidade de reagir diante das dificuldades. 

Isso porque ter mais segurança para enfrentar os obstáculos que surgem na vida também reflete em nossa saúde mental. Pessoas resilientes financeiramente tendem a sofrer menos distúrbios como a angústia, ansiedade e depressão. 

Por fim, ter resiliência financeira também facilita planejar o presente e o futuro de maneira a realizar nossas metas e sonhos, como ter a casa própria, comprar um carro, fazer uma viagem ou viver bem quando chegar a hora de parar de trabalhar, por exemplo. 

Dicas para desenvolver resiliência financeira

Ficou inspirado e quer começar a se planejar para ser resiliente financeiramente? Aqui vão algumas dicas. 

#1 Tenha o orçamento mensal sempre atualizado

Saber quanto dinheiro entra e quanto dinheiro sai todo o mês é fundamental em qualquer situação. Para isso, é preciso se organizar e anotar todos os gastos (dos grandes aos pequenos) e os ganhos da família (salário, renda extra, pensão, auxílios, etc.). Com isso, temos sempre em mãos um raio X financeiro para orientar cada tomada de decisão. Trocar o celular agora ou esperar mais uns meses para evitar o pagamento de juros? 

#2 Leve um estilo de vida adequado à sua realidade

Ao fazer o orçamento, às vezes percebemos que estamos gastando mais do que podemos. Esse é o momento para sentar e repensar alguns hábitos. Pergunte-se: será que meu estilo de vida é adequado à realidade financeira que tenho hoje? Com isso em mente, veja o que pode ser cortado ou reduzido temporariamente e considere fazer alguns desapegos, vendendo coisas que não usa mais. Também é possível recorrer a fontes de renda extra, explorando seus talentos e habilidades para rechear os ganhos mensais! 

#3 Guarde um pouquinho todo mês

O momento de começar a poupar é agora! E não precisa ser muito por mês – R$30 já está valendo. Estipule metas realistas e vá economizando aos poucos e regularmente. O ideal é que esse dinheiro seja investido em uma aplicação segura, que garanta a recuperação das perdas ocasionadas pela inflação e faça o dinheiro render. Com o tempo e o efeito dos juros compostos, o valor vai se multiplicando. 

#4 Evite gastos por impulso ou em excesso

Muitas vezes, acabamos comprometendo nosso orçamento sem perceber, com compras impulsivas ou, por vezes, exageradas. Por isso, faça o exercício de sempre se perguntar, antes de comprar: eu preciso mesmo disso? Posso deixar essa compra para outro momento? Se estiver na dúvida, não compre e volte no dia seguinte à loja ou ao site. Na ida ao supermercado, faça sempre uma lista de compras e se mantenha firme à ela. 

#5 Renegocie as dívidas e faça um plano para quitar

Ter muitas dívidas acaba atrapalhando a capacidade de lidar com imprevistos. Por isso, o melhor caminho é se organizar para quitar cada uma delas. Se você tem várias dívidas, faça um plano de pagar uma por vez e renegocie com os credores para conseguir descontos de juros e parcelas que caibam no bolso. Se você tem dívidas que estão com a Recovery, consulte o seu CPF gratuitamente e escolha a melhor opção para você! 

#6 Construa uma reserva de emergência

A reserva de emergência é aquele ponto de apoio que todos nós precisamos em situações inesperadas, como a perda de renda ou emprego na família. Para começar a construir uma, é possível guardar um pouquinho por mês em um investimento seguro e que tenha liquidez – ou seja, que permita que você resgate o dinheiro na hora que precisar. 

#7 Aprenda mais sobre o assunto

Estar bem informado é sempre um bom caminho para chegar à resiliência financeira. Para ajudar você nessa, acompanhe nosso blog e nossa página no Instagram!  Todos os dias trazemos dicas de educação financeira para sair das dívidas e dar a volta por cima. Lembre-se: a resiliência financeira é um processo que pode ser longo, mas com organização, esforço e calma, você chega lá! 

Participe da Semana ENEF e aprenda mais!

A Semana ENEF é o maior evento de educação financeira realizado no Brasil, mobilizando instituições financeiras, empresas, órgãos de governo, Justiça e proteção ao consumidor em torno de ações que incentivem o cuidado com as finanças pessoais e do pequeno empreendedor. 

Em 2023, ela acontece entre os dias 15 a 21 de maio e tem como tema a resiliência financeira. Ao longo da semana, são realizadas centenas de atividades, como palestras, cursos, oficinas e campanhas, online e presenciais, em todo o país. Todas as atividades são gratuitas. Confira tudo o que vai rolar na Semana ENEF e aproveite para aprender mais. 

Gostou? Compartilhe para que mais pessoas aprendam a importância da resiliência financeira! Não deixe, também, de dar o primeiro passo e consultar o seu CPF com a gente. Vem destravar uma vida sem dívidas!