O que é amortização, como funciona e quando é indicado

Você sabe o que é amortização de dívida?

A amortização é a antecipação de pagamentos de uma dívida, seja para reduzir o número de parcelas ou encurtar o prazo do débito.

Além disso, também é possível que à medida que as parcelas sejam antecipadas, haja uma redução nas taxas de juros da dívida. Portanto, essa se torna uma oportunidade para que você termine de quitar a sua dívida mais rápido, antes do tempo estipulado no contrato.

Sendo assim, compreender o conceito de amortização é fundamental.

Ao longo desta leitura trazemos para você o que é amortização de dívida e como funciona. Acompanhe!

O que é amortização? 

Amortização é pagar aos poucos uma dívida ou empréstimo ao longo do tempo, diminuindo o valor principal em parcelas regulares.

Essas parcelas incluem tanto o pagamento dos juros incidentes sobre o saldo devedor quanto a quitação de uma parte do valor principal.

No contexto financeiro, a amortização permite a devolução aos poucos do valor emprestado, facilitando o gerenciamento da dívida.

Isso garante um jeito organizado de pagar o valor total ao longo do tempo combinado, seja por meio de:

• prestações mensais;
• trimestrais;
• outras periodicidades determinadas contratualmente.

Quando é possível fazer amortização? 

A amortização de dívidas ocorre de acordo com as condições estabelecidas nos contratos de empréstimos, financiamentos ou instrumentos financeiros similares.

De modo geral, os termos contratuais definem as possibilidades e limitações para a realização de amortizações.

Para isso, é importante saber se é possível pagar parte ou todo o valor antes, e se há penalidades ou condições especiais. Assim, é essencial que os devedores estejam atentos aos termos contratuais.

Caso desejem efetuar amortizações, é importante compreender as regras estabelecidas para evitar possíveis implicações legais ou financeiras não previstas.

Tipos de dívidas que podem ser amortizadas 

Os principais métodos de pagamento de empréstimos incluem a amortização Price (Tabela Price), Constante (SAC) e Mista (SAM).

Estes sistemas variam na forma como distribuem os juros ao longo do tempo e no período de pagamento. Acompanhe a seguir!

Tabela Price 

Na Tabela Price, as parcelas permanecem constantes, mas a proporção de juros diminui ao longo do tempo, resultando em uma amortização crescente.

Tabela SAC 

No SAC, o valor da dívida é fixo. Os juros diminuem a cada parcela. Isso ajuda a reduzir o total a ser pago mais rapidamente.

Tabela SAM 

No SAM, as parcelas podem mudar com o tempo e os juros são menores que na Tabela Price. É uma combinação dos sistemas anteriores.

O SAM é utilizado de forna frequente em financiamentos imobiliários regulados pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH).

A iniciativa busca garantir que as prestações não ultrapassem 30% da renda do mutuário.

Como funciona o processo de amortização? 

O processo de amortização é o pagamento gradual de uma dívida ao longo do tempo, geralmente relacionado a empréstimos ou financiamentos.

Em um cenário típico, os pagamentos são realizados em prestações periódicas que incluem uma parte destinada à cobertura dos juros incidentes sobre o saldo devedor e outra para a amortização do valor principal.

Conforme os pagamentos são efetuados, o saldo devedor é reduzido, o que, por sua vez, diminui os juros subsequentes.

São utilizados os tipos de amortização mencionados acima e, o tipo escolhido depende dos termos contratuais e das preferências das partes envolvidas.

O objetivo final da amortização é quitar a dívida de maneira sistemática, tornando os pagamentos mais previsíveis e facilitando o gerenciamento financeiro.

Vantagens e desvantagens de amortizar dívidas 

Amortizar dívidas pode trazer várias vantagens, mas também é importante considerar algumas desvantagens. Veja abaixo:

Vantagens

Amortizar dívidas reduz juros, pois diminui o saldo devedor, resultando em menos juros sobre o valor restante.

Isso pode levar a economias significativas ao longo do tempo, evitando o endividamento.

Quando você paga dívidas antes do prazo, pode sobrar mais dinheiro no seu orçamento mensal, pois não precisará pagar tantos juros. Isso permite mais flexibilidade financeira.

A amortização também melhora o Score de Crédito, pois demonstra a capacidade de gerenciar e reduzir dívidas.

Isso pode impactar positivamente o histórico de crédito, contribuindo para uma pontuação mais elevada, além de você ter menos estresse financeiro.

Desvantagens

Como desvantagem, podemos citar o impacto na liquidez dos seus investimentos.

Certifique-se de manter uma reserva de emergência e equilibrar a redução da dívida com outras necessidades financeiras.

Além disso, em alguns casos, os juros pagos em empréstimos podem ser dedutíveis de impostos. Ao amortizar dívidas, essa dedução pode ser reduzida.

No final, decidir pagar dívidas deve ser feito com cuidado, considerando a situação financeira, impostos e investimentos de cada um.

Entendeu o que é amortização e quando é indicado? Lembre-se de manter um bom controle financeiro para ter uma visão a longo prazo das suas finanças e não cair no risco de ficar novamente endividado.

Caso você esteja buscando soluções para pagar o que deve, clique aqui e consulte o seu CPF na Recovery. Se a sua dívida estiver conosco, é possível renegociar com até 99% de desconto e parcelas a partir de R$50. Aproveite!