Passo a passo para negociar a dívida de veículo e evitar que ele vá a leilão

Juntou dinheiro para financiar um veículo e, por algum motivo, não conseguiu mais pagar as parcelas? Esta é a situação de 5,4% das pessoas que financiaram veículos em 2023 e que, agora, estão com pagamentos atrasados há pelo menos 90 dias, segundo o Banco Central. É a maior taxa de inadimplência nesta modalidade de empréstimo desde 2015. 

Se você está nessa situação, a dica é se organizar para renegociar a dívida o quanto antes. Isso porque, como o financiamento de veículos é um empréstimo com garantia, você corre o risco de perder o veículo caso não consiga honrar os compromissos financeiros. Mas não se desespere!

Veja as dicas de quem é especialista no assunto e um passo a passo para evitar que seu veículo vá a leilão. A Recovery atua nesse segmento há mais duas décadas e, para apoiar você, a Vanessa Cristina Neves Nobrega, analista de produto senior, explica tim-tim por tim-tim o que fazer.

Quando um veículo pode ser tomado por conta das dívidas?

Normalmente, ao comprar um carro financiado, você está assumindo um empréstimo com garantia. Isso significa que, se você deixar de fazer os pagamentos do financiamento, o credor tem o direito de retomar o carro para recuperar o valor emprestado. Segundo Vanessa, a partir do primeiro dia de inadimplência, a instituição financeira já pode notificar o devedor, avisando-o do não pagamento da parcela. “Se essa notificação volta positiva, ou seja, se o cliente teve ciência de que o pagamento não foi identificado, isso já é um critério para que a instituição possa ajuizar uma ação judicial”, explica. 

Caso a pessoa esteja com o financiamento em atraso e por algum motivo não veja a notificação, a instituição financeira deve, então, dar andamento e registrar o protesto. “A notificação é um pré-requisito para o ajuizamento e, para isso, precisa ser reconhecida pelo devedor. Como o protesto é público, todas as pessoas têm acesso a ele”, conta Vanessa.  

Após a notificação ou protesto, o processo é feito via ação judicial. É o juiz, então, quem concede a liminar de busca e apreensão do veículo. “Uma vez apreendido, o devedor tem um prazo para pagar o valor do veículo integralmente. É o que chamamos de purga de mora”. Ou seja, essa é a última oportunidade que o devedor terá para regularizar a dívida e manter o veículo. Caso contrário, ele vai à leilão para cobrir todos os custos e parcelas em atraso. 

Conheça os direitos do devedor

Como vimos, antes do processo judicial para busca e apreensão de veículo, quem está inadimplente deve ter ciência das parcelas em atraso, seja via notificação ou protesto. A pessoa tem, também, o direito de purga de mora, ou seja, de quitar o valor do financiamento para manter o veículo antes que ele vá a leilão. Outra possibilidade é a entrega amigável com quitação: é possível devolver o automóvel ao credor para a quitação da dívida. Essa opção nem sempre está disponível e o credor pode fazer uma análise do veículo antes de aceitá-lo.  
 

Fui notificado ou protestado. O que fazer?

Se você acabou se enrolando com as parcelas e foi notificado pelo não pagamento do financiamento de veículo, é hora de se organizar e buscar uma renegociação que caiba no seu bolso, evitando o risco de perder o patrimônio que tanto lutou para conquistar. E a Recovery está aqui para ajudar você nisso! 

Consultando o seu CPF gratuitamente em nosso site, você pode conferir se a sua dívida de veículo está sob nossa gestão e renegociá-la com ótimos descontos. “Nosso trabalho é chegar em um valor ideal para que a pessoa consiga quitar a dívida e manter a propriedade do veículo, cumprindo o acordo para que o automóvel se torne integralmente de sua propriedade”, explica Vanessa. 

É possível renegociar tanto pelo site oficial da Recovery, quanto pelo WhatsApp (11) 4765-8402. Tudo de forma simples, rápida e segura. Depois, é só manter o acordo em dia para evitar o ajuizamento. “Logo após a quitação da dívida, nós damos baixa no gravame. Ou seja, retiramos a restrição imposta no veículo”, explica a especialista. 

FAQ: tire todas as suas dúvidas sobre a dívida de veículos

Veja algumas das dúvidas mais comuns sobre a inadimplência no pagamento do financiamento automotivo e entenda como a Recovery pode ajudar você a sair dessa situação. 

#1 Se eu deixar de pagar o acordo da dívida, posso perder meu veículo? 

Sim. Caso o seu veículo não tenha sido ajuizado, ao deixar de honrar o acordo, você pode ser notificado e, então, passar pelo processo de busca e apreensão. Se você já tinha uma ação judicial sobre o veículo, ela pode ser reativada e o processo judicial volta a correr normalmente. Nas duas situações, caso não haja um novo acordo ou o pagamento total do valor devido, o carro pode ser apreendido e ir a leilão. 

#2 O que acontece se o veículo é vendido pelo banco por um valor menor ou maior do que a dívida? 

Após a venda é feita uma prestação de contas ao juiz que arbitrou a negociação. Se o valor do carro vendido no leilão não cobrir o saldo remanescente da dívida, o devedor ainda terá que arcar com o valor que falta. Na situação oposta, se o carro for vendido por um valor mais alto do que a dívida, o devedor recebe a diferença. 

#3 Como as dívidas de veículos chegam na Recovery? 

Quando um banco ou financeira faz um empréstimo para a compra de um carro e não recebe o pagamento, ela passa a cobrar seu cliente por um determinado período. Com o passar do tempo, porém, esse processo fica oneroso e ela pode ceder a dívida para organizações especializadas em recuperação de crédito, como a Recovery. Assim, nós assumimos tanto a cobrança da dívida, como fazemos toda a gestão, buscando as melhores ofertas e condições para ajudar a quitar o financiamento. É por isso que uma dívida que você contraiu em outra instituição ou loja pode ser cobrada pela Recovery. 

#4 Vale a pena renegociar a dívida do veículo? 

Com certeza! Se você está com dificuldades para manter os pagamentos em dia, a renegociação ajuda você a fechar um novo acordo que caiba em seu orçamento. Ao renegociar, você pode conseguir alongar o prazo de pagamento, diminuindo o valor das parcelas que irá pagar em cada mês. Assim, você não corre o risco de ficar inadimplente e perder o veículo. 

#5 Quais cuidados devo tomar depois que comecei a quitar o acordo? 

Assim como qualquer outra dívida, depois de fazer um acordo de renegociação, é hora de se organizar financeiramente para manter os pagamentos em dia e evitar que seu veículo vá a leilão. Para isso, é muito importante fazer um orçamento detalhado, que ajude você a entender quanto dinheiro entra e quanto sai todo mês. Assim, fica mais fácil identificar se é possível reduzir ou cortar algum gasto para sobrar o dinheiro necessário para pagar a dívida. Outra boa ideia é fazer renda extra, ganhando mais fôlego financeiro até quitar todas as parcelas.  

Gostou dessas dicas? Compartilhe para que mais pessoas saibam a respeito! E não deixe de consultar gratuitamente o seu CPF em nosso site para conferir se suas dívidas estão sob gestão da Recovery. Oferecemos as melhores condições para você renegociar a quitar de vez o financiamento de seu veículo.