Entenda a principal diferença entre juros simples e composto 27 de maio de 2024 Juros simples e composto: onde e como são aplicados no dia a dia Você sabia que os juros simples e juros composto estão presentes em todas as transações financeiras? É por esse motivo que é tão importante conhecê-los e saber como são aplicados no seu dia a dia.Além disso, conhecer qual a diferença entre eles é fundamental para você conseguir fazer um planejamento financeiro eficiente.E para ajudar você a entender o que é e para que servem os juros simples e juros composto, preparamos este artigo. Continue a leitura e tire suas dúvidas!Entenda o que são juros Juros são a remuneração paga pelo uso de dinheiro emprestado ou investido, representando o custo do crédito ou o retorno sobre um capital aplicado.Quando uma pessoa ou empresa toma um empréstimo, ela paga juros ao credor como uma compensação pelo tempo em que o dinheiro foi utilizado.Da mesma forma, ao investir, o investidor recebe juros como recompensa por emprestar seu capital, seja para um banco, governo ou empresa.Os juros podem ser:simples, calculados apenas sobre o valor inicial, ou;compostos, onde os rendimentos se acumulam sobre os juros previamente gerados, aumentando o valor ao longo do tempo. Consultar CPF Onde posso receber juros? Os juros simples e compostos formam a base de algumas transações financeiras e quando você tem conhecimento sobre como eles atuam na economia, fica mais fácil você tomar decisões para controlar o seu dinheiro.Você pode receber a cobrança de juros em todos os pagamentos que você precisou de crédito, ou seja, que você empurrou o pagamento para o futuro, como é o caso de compras parceladas, financiamentos e empréstimos.Por outro lado, você pode receber juros de investimentos quando você aplica o capital e tem uma taxa de retorno. Aqui estão algumas opções comuns para o seu dia a dia. Acompanhe!Poupança Embora tenha rendimentos mais baixos, a conta poupança oferece uma forma simples e segura de receber juros sobre o valor depositado.Certificados de Depósito Bancário (CDB) Empréstimos que você faz ao banco, e em troca, o banco paga juros. O rendimento pode ser pré ou pós-fixado, atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).Tesouro Direto Investimento em títulos públicos do governo. Os juros podem ser pagos periodicamente ou no vencimento, dependendo do tipo de título (Tesouro Selic, IPCA+, Tesouro Prefixado).Fundos de Renda Fixa Fundos que investem em ativos de baixo risco, como títulos públicos e CDBs, pagando rendimentos aos investidores com base nos juros recebidos desses ativos. Consultar CPF Contas digitais com rendimento automático Algumas contas digitais oferecem rendimento automático sobre o saldo da conta, geralmente atrelado ao CDI.Cada opção tem riscos e rentabilidades diferentes. Por isso, consulte o gerente do seu banco ou um especialista para saber qual é o melhor investimento para o seu perfil de investidor. É possível fazer o dinheiro render com juros? Como vimos, é possível fazer o dinheiro render com juros ao investir em produtos financeiros que remuneram o capital com base em taxas de juros.Quanto maior a taxa de juros vigente, como a Selic no Brasil, maior pode ser o retorno sobre esses investimentos.Além disso, é possível aproveitar o efeito dos juros compostos, onde os rendimentos são reinvestidos, gerando mais ganhos ao longo do tempo.Assim, é possível fazer o dinheiro crescer de forma consistente, em especial em um cenário de juros elevados.Saiba a diferença entre juros simples e juros composto Agora que você já sabe o que são juros e que eles são aplicados de forma diferente para empréstimos e investimentos, veja a seguir qual a diferença entre juros simples e composto!Juros simples Os juros simples se baseiam no total do valor que foi emprestado ou investido.Essa é a principal diferença dos juros compostos, que são baseados nesse mesmo total, mais os juros que se acumulam com o passar do tempo.De modo geral, os juros simples representam uma porcentagem fixa do valor total que foi investido ou emprestado dentro de um período pré-fixado. Por essa razão, é mais fácil determiná-los.Os juros simples são mais comuns em operações de empréstimo e estão presentes, por exemplo, nos financiamentos de carros.Um exemplo de juros nesse caso é: você resolveu pedir um empréstimo de R$ 20.000 com a taxa de juros anual de 6% e vai pagar no período de 3 anos.Então o cálculo do juros simples será o valor do empréstimo (R$ 20 mil), multiplicado pelos juros (6%) e pelo número de anos a pagar (três).Dessa forma, o valor total a ser pago ao final será de R$ 23.600,00 (R$ 20.000 + R$ 3.600 – juros).Juros compostos Esse tipo de juros normalmente é cobrado para relações financeiras que duram um maior período de tempo e são comuns em investimentos de longo prazo.Esse tipo de juros causa um efeito cascata que gera uma soma e adição de juros sobre juros com o passar do tempo.Por exemplo, se você aplicou R$ 1.000,00 e no acordo tem dizendo que no final do mês você receberá 5,5%, então será uma quantia de R$ 55,00.Porém, no segundo mês, será calculada a taxa de 5,5% sobre R$ 1.055,00 (valor do primeiro mês), ou seja, você terá R$ 1.113,02, já acrescido de juros.Mas, caso você tenha solicitado um empréstimo, o valor do juros será cada vez maior, uma vez que será calculado sempre em cima do juros do mês anterior.Juros compostos Esse tipo de juros normalmente é cobrado para relações financeiras que duram um maior período de tempo e são comuns em investimentos de longo prazo.Esse tipo de juros causa um efeito cascata que gera uma soma e adição de juros sobre juros com o passar do tempo.Por exemplo, se você aplicou R$ 1.000,00 e no acordo tem dizendo que no final do mês você receberá 5,5%, então será uma quantia de R$ 55,00.Porém, no segundo mês, será calculada a taxa de 5,5% sobre R$ 1.055,00 (valor do primeiro mês), ou seja, você terá R$ 1.113,02, já acrescido de juros.Mas, caso você tenha solicitado um empréstimo, o valor do juros será cada vez maior, uma vez que será calculado sempre em cima do juros do mês anterior.Principal ponto de diferença entre os tipos de juros A maior diferença entre os juros simples e composto é a cobrança cumulativa da taxa sobre o tempo. Se você prestar atenção na fórmula de juros compostos, vai perceber que no caso de investimentos, a frequência dos períodos é determinante para os ganhos.Já no caso de juros compostos para pagamentos, a perda é maior, uma vez que o juros que você terá que pagar será calculado sempre com base no juros do mês anterior, ou seja, quanto mais tempo (períodos compostos), maior serão os juros acumulados.Cenário atual dos juros no Brasil O cenário de juros no Brasil hoje é marcado pela taxa Selic em patamares elevados, mantida pelo Banco Central para controlar a inflação, que tem sido um desafio global e interno nos últimos anos.Após atingir o pico de 13,75% ao ano, houve início de uma trajetória de queda moderada, mas os juros continuam altos em comparação a níveis históricos.Esse cenário impacta de forma direta o custo do crédito, reduzindo o consumo e os investimentos, mas beneficia investidores em renda fixa, que encontram retornos atrativos em aplicações atreladas à Selic ou ao CDI.A expectativa para os próximos meses é de uma redução gradual dessa taxa conforme a inflação seja contida e a economia se estabilize.Viu como juros simples e juros composto fazem parte do seu dia a dia mais do que você imaginava? Conhecê-los permitirá que você tome melhores decisões em relação às suas finanças.Se você estiver com dívidas em aberto e deseja encontrar a melhor solução para conseguir quitá-las , então clique aqui e consulte o seu CPF. Você pode renegociar as suas dívidas com até 99% de desconto no nosso site. Consultar CPF
