Juros do cartão de crédito: novas regras em 2024

Os juros do cartão de crédito foram, por muito tempo, o verdadeiro vilão de quem está endividado.

Mas isso pode começar a mudar a partir deste ano.

O governo brasileiro, desde o mês de janeiro, estabeleceu novas regras para a cobrança de juros dessa modalidade de crédito.

Para ajudar você a entender o que são juros de cartão de crédito e as novas regras que passam a valer em 2024, preparamos este conteúdo. Acompanhe!

O que são juros do cartão de crédito 

Os juros moratórios do cartão de crédito são a taxa que os emissores cobram quando você não paga o valor total da sua fatura até o vencimento.

Essa taxa é alta e composta de forma diária, o que significa que pode acumular se você não liquidar seu saldo de forma integral e acabar fazendo com que você fique endividado..

Como funcionam os juros do cartão de crédito 

Os juros moratórios do cartão de crédito funcionam de forma semelhante aos juros de outras formas de crédito.

Quando você não paga o saldo total da sua fatura até a data de vencimento, a instituição financeira cobra juros sobre o saldo remanescente.

Esses juros são calculados com base na taxa de juros anual (TAJ) do seu cartão, que é convertida em uma taxa diária.

Esse valor é então aplicado ao saldo diário até que o saldo seja quitado.

Importante notar que, muitas vezes, os juros são calculados de forma composta.

Ou seja, os juros são calculados não apenas sobre o saldo principal, mas também sobre os juros acumulados anteriormente. Isso aumenta o montante total da dívida ao longo do tempo.

O que são os juros rotativos 

Os juros rotativos são uma modalidade de cobrança de juros utilizada pelos emissores de cartão de crédito quando o titular não paga o valor total da fatura na data de vencimento.

Quando isso acontece, o titular tem a opção de:

• pagar apenas o valor mínimo;
• um valor parcial da fatura.

O saldo restante é financiado de forma automática através do chamado crédito rotativo.

Os juros rotativos são cobrados sobre esse saldo remanescente, de modo geral a uma taxa muito alta.

Isso faz com que os juros de cartão de crédito sejam uma das formas mais caras de crédito disponíveis.

Essa modalidade pode resultar em uma dívida difícil de ser quitada se não for tratada com cuidado, pois o acúmulo rápido de juros sobre o saldo pendente pode se tornar incontrolável.

Entenda a nova lei que limita os juros rotativos do cartão de crédito 

A partir de janeiro de 2024, as novas regulamentações que limitam os juros do crédito rotativo do cartão de crédito entraram em vigor no Brasil.

Com essas alterações, o montante total da dívida, incluindo juros, para aqueles que atrasam o pagamento da fatura do cartão, não poderá ultrapassar o dobro do valor original da dívida.

Ou seja, se a dívida original for de R$ 100, o cliente não poderá ser cobrado mais do que R$ 200, incluindo juros e encargos.

Com a medida, o governo visa estabelecer um teto de cobrança de juros, evitando cobranças abusivas e o endividamento da população.

Como vai funcionar a portabilidade de dívida de cartão de crédito e seu objetivo 

A partir de agora, os clientes podem buscar por uma instituição financeira que ofereça taxas de juros mais baixas.

Também podem buscar por melhores condições de pagamento e solicitar uma proposta para quitar as dívidas do cartão de crédito.

A nova de resolução permite que os consumidores transfiram gratuitamente o saldo devedor da fatura do cartão de crédito para outra instituição financeira que ofereça melhores condições de renegociação.

Se a instituição credora original fizer uma contraproposta, a operação de crédito consolidada deverá ter o mesmo prazo do refinanciamento proposto, facilitando a comparação dos custos.

Transparência

Além da portabilidade, o Conselho Monetário Nacional (CMN) aumentou a transparência nas faturas de cartão de crédito. Por isso, a partir de agora, deverá ter informações destacadas na fatura de cartão de crédito como: valor total, limite total de crédito e as faturas do cartão.

Além de conter áreas especificando opções de pagamento, o valor do pagamento mínimo obrigatório, valores dos encargos no caso de pagamento mínimo, taxas efetivas de juros mensal e anual, CET – custo efetivo total – das operações de crédito, opções de financiamento do saldo devedor, ordenados do menor para o maior valor total.

As instituições financeiras também são obrigadas a enviar a data de vencimento da fatura por e-mail ou mensagem com pelo menos dois dias de antecedência.

Entendeu quais as regras de juros do cartão de crédito em vigor a partir de 2024?

Esta medida, aliada a um bom planejamento financeiro, visa evitar o endividamento. E se você já quer começar a negociar o que deve com descontos que cabem no seu bolso, consulte o seu CPF com a Recovery. Se a sua dívida estiver sob nossa gestão, é possível renegociar com até 99% de desconto e parcelas a partir de R$50. Aproveite!