Inadimplência: medidas práticas para sair dessa situação 05 de junho de 2024 De acordo com o indicador do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), existem 66,12 milhões de pessoas em situação de inadimplência no Brasil. Isso representa quatro em cada dez brasileiros, equivalente a 40,35% da população. Em dezembro de 2023, a média da dívida de cada consumidor com restrição era de R$ 4.337,70 quando somados todos os débitos em aberto. Diante desse cenário, é importante entender quais são as saídas para que esses débitos diminuam e as pessoas consigam quitar suas dívidas. Uma delas é recorrendo à renegociação. Neste conteúdo, trazemos para você medidas práticas para sair da inadimplência e conseguir voltar ao mercado de crédito. Acompanhe até o final! Entenda o que é inadimplência Inadimplência ocorre quando alguém que deve dinheiro não consegue pagar suas dívidas, contas ou empréstimos no prazo combinado. Isso pode resultar em consequências negativas, como a restrição de crédito. A inadimplência é uma preocupação tanto para as pessoas físicas quanto para as instituições financeiras. Isso pode impactar de forma negativa no histórico de crédito e na estabilidade financeira de ambas as partes. O que pode causar a inadimplência A inadimplência pode ser causada por uma variedade de fatores, sendo os principais relacionados a: dificuldades financeira; falta de planejamento; falta de educação financeira; desemprego; eventos inesperados; entre outros. No Brasil, alguns dos tipos de dívidas mais recorrentes que levam à inadimplência incluem: empréstimos pessoais e consignados; cartão de crédito; financiamentos de veículos e imóveis; contas de serviços públicos Nesse cenário, é essencial que os consumidores estejam cientes de suas finanças e planejem seus gastos de forma responsável para evitar a inadimplência. Saiba quais as consequências de estar inadimplente Ficar inadimplente resulta em consequências como, por exemplo, a restrição de crédito, popularmente conhecido como nome negativado. Nesse caso, o nome e o CPF do consumidor são registrados em birôs de crédito como o SPC e Serasa, reduzindo sua pontuação no score. Portanto, não pagar a dívida em aberto pode gerar empecilhos para contratar novos serviços de crédito como um novo cartão de crédito, financiamento, empréstimo, entre outros. Além disso, a inadimplência pode contribuir para a perda do controle financeiro. Isso porque os juros permanecem incidindo sobre a dívida, criando uma “bola de neve”. Entenda a diferença entre endividamento e inadimplência A inadimplência é o não pagamento de dívidas que passaram do seu prazo de vencimento. Já o endividamento ocorre quando existem contas em aberto no nome da pessoa, porém ainda não foi ultrapassado os prazos de vencimento. Saiba que o endividamento pode não apresentar problemas, caso seja saudável e previsível. A questão é que ele pode causar a inadimplência quando mal administrado. Saiba a diferença entre inadimplência e nome sujo A inadimplência ocorre quando alguém deixa de pagar uma parcela de um empréstimo, de um financiamento ou de uma conta de serviços básicos, como água e luz. Quando uma pessoa está inadimplente, significa que ela não está honrando seus compromissos financeiros conforme acordado. Já ter o nome sujo significa que pessoa que está com o nome inscrito em cadastros de inadimplentes, como o Serasa e o SPC. Dessa forma, após passado o tempo de cobrança da dívida atrasada, a empresa pode inserir o nome do devedor nos registros de inadimplentes dos birôs de crédito como Serasa e SPC. Ter o nome inscrito nesses órgãos pode prejudicar a concessão de crédito, já que muitas instituições financeiras utilizam esse cadastro para analisar se o seu cliente tem a reputação de ser um bom pagador. Como a inadimplência impacta o score de crédito A inadimplência tem um impacto negativo no score de crédito. Isso porque quando uma pessoa deixa de pagar suas dívidas conforme o acordado, isso sinaliza para as agências de crédito que ela é uma tomadora de crédito de alto risco. Como resultado, o score de crédito é reduzido, o que pode dificultar: obtenção de empréstimos futuros; financiamentos; acesso a determinados produtos financeiros; resultar em condições menos favoráveis de crédito. Saiba como descobrir a inadimplência Você pode descobrir se está inadimplente consultando o site das instituições de proteção ao crédito, como o SPC ou o Serasa. No site da Recovery, você também consegue consultar seu CPF para descobrir se possui dívidas em aberto conosco. Se você identificar algum débito em aberto, é possível renegociá-lo com até 99% de desconto. É totalmente online e seguro. Como evitar a inadimplência Para evitar a inadimplência é preciso organizar a vida financeira e ter o pagamento das contas sempre sob controle. Confira mais dicas a seguir! Revisão de orçamento Para sair da inadimplência, revise seu orçamento de forma detalhada, identificando áreas onde é possível reduzir despesas e priorizando gastos essenciais. Isso ajuda a manter as finanças sob controle e a evitar gastos excessivos que podem levar à inadimplência. Dívidas em dia Manter as dívidas em dia é crucial para evitar a inadimplência. Certifique-se de pagar as parcelas de empréstimos, financiamentos e contas dentro do prazo estabelecido. Com isso, você evita o acúmulo de juros e possíveis penalidades. Planejamento Elabore um planejamento financeiro que inclua metas de curto e longo prazo, bem como uma reserva para emergências. Antecipe despesas futuras, como impostos e contas sazonais, e aloque fundos de acordo com suas prioridades financeiras. Renda extra Considere buscar fontes adicionais de renda, como trabalhos freelancer ou vendas online e ofertas de serviços online, por exemplo. Uma renda extra pode ajudar a equilibrar o orçamento e a criar uma reserva financeira para lidar com imprevistos. Negociação com credores Se enfrentar dificuldades financeiras, não hesite em entrar em contato com seus credores para negociar novas condições de pagamento. Muitas vezes, as instituições estão dispostas a oferecer planos de pagamento alternativos que se adequem à sua situação financeira. Dessa forma, você consegue se livrar da inadimplência, preservando seu histórico de crédito. Administrando bem as contas que ainda estão em aberto, você consegue entender qual a sua condição para adquirir novas compras. À medida que você for quitando as pendências, e com um bom planejamento financeiro, você consegue entender quais novas compras é possível fazer. Viu como é possível renegociar o que você deve, obtendo descontos para quitar de uma vez por todas suas dívidas, deixando a inadimplência para trás? Seguindo as nossas dicas, todo o processo de manter o nome limpo fica mais fácil! Se precisar de ajuda para renegociar a sua dívida com a Recovery, clique aqui. No nosso site você consulta o seu CPF e consegue fazer um acordo de forma online e totalmente segura, aproveitando descontos de até 99% e parcelas a partir de R$50. Aproveite!
