Empréstimo para negativado: entenda as possibilidades e consequências

Está com restrição no CPF mas mesmo assim pretende solicitar um empréstimo para negativado? 

Pois saiba que, mesmo sendo mais difícil de conseguir, existem instituições financeiras que concedem crédito a pessoas com restrição no CPF. 

Para isso, é preciso atender a alguns critérios, e o processo fica mais fácil se você tiver um bem para dar de garantia, como veículo ou imóvel. 

Porém, essa pode ser uma cilada, visto que os juros das suas dívidas, caso não consiga pagar, pode aumentar e acabar deixando você ainda mais endividado. 

Por isso, antes de solicitar um empréstimo para negativado, é preferível que você quite primeiro as dívidas. 

Mesmo assim você ficou curioso e quer saber como solicitar o empréstimo para negativado? Então, continue a leitura! 

Entenda o que é o empréstimo para negativado 

Manter as contas em dia continua sendo o desafio para muitas famílias brasileiras.  

Para você ter uma ideia, de acordo com levantamento do Serasa, em maio de 2021, cerca de 62,56 milhões de brasileiros estavam endividados. 

Nesse cenário, o empréstimo para negativado é a concessão de valores para pessoas com restrições no CPF, ou seja, que não possuem crédito na praça. 

O fato é que nesses casos as taxas de juros são bem mais altas, se comparadas a empréstimos concedidos para bons pagadores. 

Assim, o ideal seria primeiramente fazer o levantamento de quais são as suas principais dívidas atrasadas, renegociar as dívidas e escolher parcelas que você consiga cumprir.  

Até porque, as regras para a concessão de crédito para negativados costumam ser bem mais rígidas.

Quais os tipos de empréstimos que podem ser ofertados para negativados  

O empréstimo pessoal para negativado pode ser realizado, ainda, de outras maneiras.  

A primeira delas é quando a pessoa tem uma garantia para oferecer. Nesses casos, os valores concedidos no empréstimo costumam ser maiores. Veja a seguir!

Empréstimo para negativados com imóvel próprio e quitado 

Nesse caso, bancos e financeiras usam o imóvel como garantia.  

Empréstimo consignado 

A concessão de crédito fica vinculada diretamente a algum benefício do INSS, ou à folha de pagamento (no caso de funcionários públicos). 

Empréstimo para quem tem veículo próprio e quitado  

Já nesta situação, a garantia é o carro ou moto. 

Ainda existe o empréstimo para autônomos, que são destinados a profissionais que atuam de forma independente. 

Neste caso, é possível abrir um MEI ou CNPJ (pessoa jurídica) que também ajuda a comprovar os ganhos mensais. 

Outra forma de comprovar renda é apresentar extrato bancário com a movimentação de pelo menos 3 meses.  

Dessa forma, é possível mostrar que o dinheiro entra e sai da conta, comprovando a renda. 

Mas, caso pretenda fazer uso do carro ou casa como garantia para conseguir o empréstimo, é preciso ficar atento às regras do contrato. 

Isso porque, em caso de inadimplência, você pode ficar sem o seu bem. 

Já nesta situação, a garantia é o carro ou moto. 

Ainda existe o empréstimo para autônomos, que são destinados a profissionais que atuam de forma independente. 

Neste caso, é possível abrir um MEI ou CNPJ (pessoa jurídica) que também ajuda a comprovar os ganhos mensais. 

Outra forma de comprovar renda é apresentar extrato bancário com a movimentação de pelo menos 3 meses.  

Dessa forma, é possível mostrar que o dinheiro entra e sai da conta, comprovando a renda. 

Mas, caso pretenda fazer uso do carro ou casa como garantia para conseguir o empréstimo, é preciso ficar atento às regras do contrato. 

Isso porque, em caso de inadimplência, você pode ficar sem o seu bem. 

Saiba o que as empresas avaliam na hora de aprovar o empréstimo 

Na hora de conceder empréstimo para negativado, as instituições de crédito solicitam os seus dados pessoais para fazer o cadastro. Eles podem compreender, por exemplo: 

• Carteira de identidade/RG e o CPF; 
• Comprovante de residência; 
• Extrato da conta corrente; 
• Último contracheque ou detalhamento de crédito do INSS. 

Logo após, as empresas de crédito realizam uma análise de crédito junto aos bancos e outras instituições que você tem relacionamento. 

É importante fornecer os dados bancários corretamente, já que, se o crédito for realmente aprovado, o valor cai diretamente na conta do solicitante. 

Com o crédito aprovado, é hora de assinar o contrato. Vale lembrar, mais uma vez, que todo documento deve ser lido com cautela, e você precisa avaliar se realmente poderá honrar o novo compromisso. 

Caso contrário, poderá ter mais restrições no seu CPF, processo que dificulta ainda mais a liberação de crédito e ainda ficar sem o seu bem ou renda extra. 

Depois de assinar, é só aguardar a confirmação do depósito na sua conta bancária. No caso do empréstimo online, tudo acontece de forma digital. 

É importante que você saiba que o seu CPF deve estar vinculado à sua conta, assim, é possível evitar transtornos. 

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Passo a passo para aprovar um empréstimo com mais facilidade 

Saber como sair das dívidas fundamental para manter seu nome limpo e ter mais facilidade no acesso ao crédito.  

Assim como, também é preciso garantir um bom Score de crédito, pois ele é analisado para liberação ou não de um empréstimo. 

No entanto, também é importante saber que apenas o Score não garante que você terá o crédito aprovado, mas  ter um score baixo (inferior a 700) pode dificultar a liberação de um empréstimo. 

Além disso, outros dados são analisados para a liberação do empréstimo, como informações cadastrais, restrições no nome, perfil de crédito e renda, etc. 

Veja a seguir o passo a passo para conseguir aprovar o empréstimo com mais facilidade!

1) Renegocie as dívidas 

Uma boa opção para limpar o nome é renegociar as dívidas. 

Isso pode ser feito através de empresas que fazem a gestão e cobrança de dívidas adquiridas ou de titularidade de terceiros, como, por exemplo, a Recovery. 

Nós renegociamos a sua dívida com até 90% de desconto e com formas de pagamento que simplificam o processo.  

2) Quite seus débitos 

Quando você mantém o nome limpo, fica muito mais fácil obter crédito pessoal aprovado de forma rápida e também com menos burocracia. 

Isso porque uma das formas aumentar o Score é limpar seu nome. Ou seja,  quitar as dívidas atrasadas, renegociar com os credores e passar a pagar suas contas em dia. 

Fique atento e aproveite as oportunidades para positivar seu nome! 

3) Pague as contas em dia 

Manter as contas em dia é essencial para conseguir um bom score de crédito e aumentar as suas chances de conseguir um empréstimo pessoal mais rapidamente.  
 
Para isso, crie um planejamento financeiro e cumpra com seus compromissos.

4) Mantenha seus dados cadastrais atualizados 

Para que seu nome esteja ligado às contas, é preciso manter os dados cadastrais sempre atualizados junto às instituições credoras.  
 
Dessa forma, toda a movimentação positiva de pagamento em dia das contas e quitação de dívidas estará atualizada no seu histórico, auxiliando o crescimento da sua pontuação no score de crédito.  

Viu como conseguir um empréstimo para negativado é possível? Mas cuidado para não se endividar ainda mais. Seguindo essas dicas, todo o processo fica muito mais fácil! Você também pode contar com os nossos serviços para ter acesso a renegociações mais vantajosas!  

Entenda melhor como você pode renegociar suas dívidas para ajudar aumentar as suas possibilidades de empréstimo no mercado. Consulte gratuitamente seu CPF clicando aqui.