Cartão de crédito consignado: como funciona e quem pode solicitar 08 de agosto de 2024 Você já ouviu falar em cartão de crédito consignado com dívida infinita? Apesar do cartão de crédito consignado ser uma opção cada vez mais popular entre os brasileiros, é importante estar atento aos riscos envolvidos. Neste conteúdo falaremos sobre o que quer dizer cartão de crédito consignado com dívida infinita e orientações para que você possa se livrar dessa situação. Acompanhe! O que é e como funciona o cartão de crédito consignado O cartão de crédito consignado é uma modalidade de cartão de crédito que está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito tradicional, mas possui algumas características específicas. Como é o caso da garantia de receber o valor mínimo da fatura, mesmo sem o cliente pagar voluntariamente. É importante ressaltar que, mesmo sendo uma opção interessante para alguns perfis de consumidores, é necessário ter cuidado ao utilizar o cartão de crédito consignado, pois o desconto em folha pode comprometer a renda disponível para outras despesas mensais. Qual a diferença entre cartão de crédito e cartão de crédito consignado Existem algumas diferenças importantes entre o cartão de crédito convencional e o cartão de crédito consignado. Separamos as principais para você conhecer. Acompanhe! Pagamento No cartão de crédito convencional, o pagamento da fatura é feito pelo titular de forma voluntária, dentro do prazo estabelecido pela instituição financeira. Já no cartão de crédito consignado, o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento do titular, antes mesmo do valor da aposentadoria, pensão ou salário ser depositado na conta. Público O cartão de crédito convencional está disponível para qualquer pessoa que atenda aos critérios estabelecidos pela instituição financeira. Já o cartão de crédito consignado é direcionado principalmente a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas. Em alguns casos, também pode ser disponibilizado para negativados,já que o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento do titular. Limite de crédito O limite de crédito no cartão de crédito convencional é estabelecido com base na análise de crédito, levando em consideração fatores como renda, histórico de pagamentos e relacionamento com o banco. Já no cartão de crédito consignado, o limite é determinado pela margem consignável do titular, que é o valor máximo que pode ser descontado mensalmente em seu salário. O cálculo do limite do cartão de crédito consignado é feito com base na renda líquida mensal do tomador de crédito. Portanto, para ter valores exatos, você deve entrar em contato com a empresa de crédito escolhida.Taxas de juros O cartão de crédito consignado pode oferecer taxas de juros mais baixas em comparação aos cartões de crédito convencionais. Isso ocorre devido à garantia de pagamento por meio do desconto em folha. No entanto, as taxas podem variar dependendo da instituição financeira e das condições do mercado.Restrições de uso O cartão de crédito convencional permite que o titular faça compras em diversos estabelecimentos e realize saques em dinheiro, sujeitos aos limites de crédito estabelecidos. Já o cartão de crédito consignado pode ter algumas restrições, como não permitir saques em dinheiro ou ter restrições de uso internacional. Essas restrições podem variar de acordo com o contrato e a política da instituição financeira. É importante avaliar suas necessidades e capacidade de pagamento antes de escolher entre um cartão de crédito convencional e um cartão de crédito consignado. Considere suas condições financeiras, se você está incluído(a) no público-alvo para o qual o cartão e as vantagens e limitações de cada modalidade. Como solicitar um cartão de crédito consignado Para pedir um cartão de crédito consignado, primeiro busque uma instituição que ofereça esse serviço. Esse processo pode ser feito pela internet. Ao entrar em contato com a empresa, tire suas dúvidas sobre taxas, datas de pagamento, limite de crédito, dentre outras informações que você julgue essencial para a tomada de decisão. Após escolhida a instituição, entregue a documentação e aguarde o período de análise de crédito. É importante lembrar que o cartão de crédito consignado possui as suas vantagens e, inclusive, é uma boa escolha para quem quer usar o crédito para quitar dívidas com juros maiores. Porém, como apenas uma taxa é cobrada da fatura, é importante seguir as datas de pagamento do restante do valor para não juntar mais débitos com o banco. Como evitar dívidas no cartão de crédito consignado Para que as dívidas não se acumulem e você consiga usufruir do cartão de crédito consignado sem maiores problemas, confira a seguir essas dicas a seguir: Pague a fatura em dia Embora uma taxa mínima seja cobrada diretamente no holerite, é importante pagar em dia o restante da fatura. Isso fará com que você evite cair no rotativo do cartão de crédito, tendo que pagar taxas de juros maiores e podendo se endividar ainda mais. Faça um planejamento financeiro Você já sabe como funciona a cobrança do cartão de crédito consignado, incluindo os valores das taxas cobradas pela instituição escolhida. Visto isso, é importante manter um planejamento financeiro, principalmente se você escolheu o cartão consignado para usar o crédito no pagamento de outras dívidas. Cuidado com os saques Como o cartão de crédito consignado libera o saque de até 95% do limite é preciso ter cuidado para que a situação saia do controle. Se você tem mais dívidas e está pensando em usar o cartão de crédito consignado para quitá-las, saiba que é possível fazer isso e conseguir uma renegociação. Na Recovery, por exemplo, sua dívida pode ser renegociada com até 99% de desconto e parcelas a partir de R$50. Confira se a sua dívida está com a Recovery e renegocie para ganhar descontos. Clique aqui e consulte seu CPF com a Recovery.
