Carta de crédito: quem pode solicitar e como funciona 15 de maio de 2024 O consórcio, e consecutivamente a carta de crédito, entram na lista de opções para quem deseja comprar um bem com valor maior. Como é o caso de adquirir um imóvel, carro, moto e até mesmo ter acesso a determinados serviços mais exclusivos. No entanto, conhecer as regras dos consórcios é fundamental para que você entenda as condições e as vantagens desse tipo de parcelamento. Além disso, você deve se programar para conseguir cumprir os pagamentos em dia. Para te ajudar a entender tudo sobre carta de crédito, preparamos este conteúdo. Acompanhe! O que é uma carta de crédito? Carta de crédito é um documento que é entregue ao consorciado na hora em que ele é contemplado. Normalmente, a pessoa que recebe a carta é contemplada por sorteio ou lance. E é através da carta de crédito que o consorciado consegue fazer a contratação do serviço ou comprar o bem que tem interesse. O que é um consórcio? O consórcio é quando um grupo de pessoas, formado por uma Administradora de Consórcios fiscalizada e autorizada pelo Banco Central do Brasil, se reúne para comprar certo bem ou serviço. Os consórcios também estão disponíveis para as empresas. A partir do consórcio é possível adquirir vários bens, a exemplo de: imóveis; automóveis e outros veículos; terrenos; diversos outros. A administradora é a empresa que faz a gestão dos recursos. Mas, para isso, ela faz a cobrança de uma taxa de administração. A vantagem é que, ao contrário dos empréstimos, financiamentos e outras modalidades de crédito, no consórcio não são cobradas taxas de juros dos bancos, apenas a taxa de administração. No entanto, para receber a carta de crédito e poder dar andamento na compra do bem, é necessário esperar a contemplação ou dar um lance. Por isso, o consórcio é uma opção mais indicada caso você não tenha pressa. Como funciona a carta de crédito? No consórcio, a cada mês um sorteio contempla um ou mais membros do grupo. Esses contemplados recebem a carta de crédito para a compra do bem ou serviço. Porém, após algum tempo, é possível dar um lance para conseguir pegar o valor da carta de forma mais rápida. Assim, para ter acesso à carta de crédito, o consorciado precisa apresentar alguns documentos. Esses podem sofrer variação conforme o bem a ser adquirido e com o objetivo do consórcio. Quais são os requisitos para conseguir uma carta de crédito? Para conquistar a carta de crédito é necessário, em primeiro lugar, contratar um consórcio. Nesse instante, o consorciado vai decidir qual bem ou serviço deseja comprar, o valor total e o prazo de pagamento. Para evitar o endividamento, é importante analisar o valor das parcelas. Portanto, opte por prestações que caibam no seu bolso e coloque tudo no seu planejamento financeiro familiar. Após ingressar no consórcio, existem duas maneiras de conseguir a carta de crédito. A primeira é ser sorteado e pegar a carta de crédito. Isso pode acontecer nos primeiros meses ou você pode ter de esperar até o último pagamento. Agora, se você quiser fazer um lance, que é a oferta de um valor maior para abater no contrato do consórcio, você tem chances de conseguir a carta de crédito mais rapidamente. Os lances podem ser: livre: aqui é possível ofertar qualquer valor, e quem der o maior lance recebe a carta de crédito; fixo: o valor é determinado em contrato; embutido: é possível oferecer uma parte da carta de crédito como lance. Neste caso, quem tem a maior reserva financeira pode fazer um lance maior e adquirir a carta mais rapidamente. Para quais finalidades usar a carta de crédito? Veja, a seguir, para quais situações a carta de crédito pode ser utilizada! Comprar um bem O consórcio é famoso por possibilitar o acesso a bens móveis (veículos) e imóveis (apartamentos e casas). Contratar serviços Você sabia que existe carta de crédito para reformas de imóveis? Esse é apenas um exemplo de consórcio de serviços. Ele ainda pode ser usado para arcar com custos de escolas e faculdades, viagens, cirurgias plásticas e uma infinidade de outras opções. Quitar financiamento Já pensou em usar a carta de crédito para quitar parcelas de um financiamento em aberto? Essa é uma transação possível, mas depende das regras de cada administradora. Na maioria delas, a condição para a liberação é que o valor do financiamento a ser quitado seja igual ou menor do que a carta de crédito do consórcio. Ou seja, você pagará uma taxa para a administradora para poder fazer essa transação. Compensar valores Suponhamos que você tenha uma carta de crédito de um imóvel de R$ 200 mil e você se interessou por um que custa R$ 225 mil. Nesse caso, você pode completar o valor. Também é possível adquirir bens mais baratos que o valor total da sua carta. Com esse valor excedente, por exemplo, você pode quitar gastos com documentação dos bens móveis ou imóveis. Outra alternativa é fazer a quitação das parcelas ainda em aberto do consórcio. Quais os tipos de consórcio? No Brasil, existem vários tipos de consórcios, incluindo: consórcio de imóveis; consórcio de veículos; consórcio de serviços; consórcio de eletroeletrônicos; consórcio de máquinas e equipamentos; consórcio de aeronaves; consórcio de energia solar. Esses são alguns dos principais tipos de consórcios disponíveis no Brasil, mas há outras modalidades que podem variar conforme a instituição financeira ou a administradora do consórcio. É importante analisar as opções disponíveis e escolher aquela que melhor atende às suas necessidades e possibilidades financeiras. Quanto tempo dura a carta de crédito? O prazo de validade da carta de crédito varia de acordo com o contrato estabelecido entre a administradora e o consorciado. Normalmente, a validade da carta de crédito é de até 180 dias (seis meses) a partir da data da contemplação, que é quando o consorciado é contemplado com o crédito para a aquisição do bem desejado. É importante ressaltar que, caso o crédito não seja utilizado dentro do prazo de validade da carta, ele poderá perder o direito ao valor do crédito. Assim, terá de solicitar uma nova carta de crédito para participar novamente do consórcio. Como funciona o reajuste anual da carta de crédito? O reajuste anual da carta de crédito no consórcio é feito com base no índice de preços definido em contrato, que pode ser o IPCA, o IGP-M ou outro índice acordado entre as partes. O objetivo desse reajuste é atualizar o valor do crédito de acordo com a inflação do período. Assim, a cada ano, a administradora do consórcio realiza o reajuste anual da carta de crédito, levando em consideração o índice definido em contrato. O valor do crédito é atualizado e, consequentemente, as parcelas também podem ser reajustadas de acordo com o novo valor. É importante lembrar que o reajuste anual é uma das formas de atualização do valor da carta de crédito no consórcio. Além disso, o preço do crédito também pode ser atualizado por meio de lances, que permitem antecipar o recebimento da carta de crédito e, consequentemente, reduzir o prazo de pagamento. O que é a carta de crédito contemplada? A carta de crédito contemplada é uma modalidade de crédito disponível para quem participa de um consórcio e já foi sorteado ou contemplado por lance e, portanto, tem o direito de utilizar o crédito para adquirir o bem desejado. Ao ser contemplado, o consorciado pode optar por utilizar o crédito imediatamente para aquisição do bem, como um imóvel, um veículo ou um serviço, ou pode optar por aguardar o momento mais oportuno para realizar a compra. A carta de crédito contemplada é um documento que comprova o direito do consorciado ao valor do crédito e contém informações sobre: o valor disponível; condições de utilização; prazos e outras informações importantes. É importante destacar que a carta de crédito contemplada não é um dinheiro em espécie, mas sim um crédito que só pode ser utilizado para aquisição do bem determinado no contrato. Quais cuidados tomar ao comprar uma carta de crédito? Aqui estão algumas dicas de cuidados que você deve tomar ao comprar uma carta de crédito: verifique a procedência da empresa que oferece a carta de crédito; analise os documentos; negocie com segurança; fique atento a valores muito baixos; leve em conta os custos da administradora do consórcio. Portanto, certifique-se de estar lidando com uma empresa confiável, analise todos os documentos e valores envolvidos, e negocie com segurança para garantir uma transação segura. Quanto tempo demora para pagar a carta do consórcio? Os prazos para pagamento das parcelas geralmente variam de 12 a 180 meses, dependendo do valor da carta de crédito e do bem a ser adquirido. Durante esse período, o consorciado deverá pagar as parcelas, que incluem o valor do crédito mais as taxas administrativas. É importante lembrar que o consorciado continua pagando as parcelas do consórcio até a quitação do saldo devedor. Viu como a carta de crédito pode se tornar um caminho para você conseguir um bem mais valioso? Mas, para entrar em um consórcio, é preciso antes ter um planejamento financeiro para conseguir cumprir os pagamentos e evitar as dívidas. Para pesquisar o seu CPF com a Recovery, clique aqui. Neste mesmo link você pode fazer um acordo para quitar a sua dívida sob gestão da Recovery, com descontos e parcelas que cabem no seu bolso. Aproveite!
