Como ter a independência financeira em 7 passos simples 

Conquistar a independência financeira é o sonho da maioria das pessoas. Mas, para chegar a esse patamar de vida, é preciso trabalhar e investir o quanto antes.

Além disso, para alcançar a independência e liberdade financeira, é preciso se planejar, o que pode significar rever o seu padrão de vida, pagar as dívidas e buscar por outras fontes de renda. 

Ficou curioso(a) e quer saber como ter independência financeira? Então, confira esses 7 passos simples que preparamos para você! 

O que é independência financeira  

A independência financeira é alcançada quando os seus investimentos passam a ser sua principal fonte de renda. Isto quer dizer que você deixa de ser dependente do salário que recebe de um emprego, por exemplo.  

O termo também é usado por alguns especialistas para designar aquelas pessoas que possuem um orçamento equilibrado e investimentos que rendem juros, permitindo que essas pessoas vivam deles.  

Logo, quando a pessoa não depende do trabalho para viver, ela é independente financeiramente, sendo que a base para alcançar uma boa reserva é aplicar capital nos investimentos que darão retornos suficientes para você manter o estilo de vida desejado. 

Qual a diferença entre independência e liberdade financeira 

É comum as pessoas confundirem os termos independência e liberdade financeira, mas a verdade é que existe, na prática, uma grande diferença entre eles. 

No caso da independência financeira, a pessoa acumulou um patrimônio que lhe permite viver de renda. Dessa forma, é possível custear o seu estilo de vida e arcar com os compromissos financeiros sem precisar trabalhar. 

Já liberdade financeira é quando a pessoa: 

• Pode escolher entre aceitar ou não um emprego; 
• Não é refém das contas, nem tem que fazer sacrifícios para poder pagar as contas mensais; 
• Tem consciência dos gastos necessários e dos que são impulsivos;  

• Tem certeza de que no final do mês sobra uma renda, dentre outros.   

Logo, na independência financeira a pessoa vive de renda, e na liberdade financeira, ela tem uma vida confortável, mas ainda precisa trabalhar para pagar suas contas. 

Quais as fases da independência financeira 

Quando falamos de independência financeira, temos 4 fases principais. Acompanhe! 

1. Independência de curto prazo 

A independência de curto prazo acontece quando você tem uma reserva de alguns meses ou até mesmo um ano. É a chamada reserva de emergência.

Ela é importante para que você não adquira dívidas caso algum imprevisto aconteça, como gastos com cirurgias e medicamentos, concertos de imóveis ou automóveis, por exemplo. 

2. Independência das dívidas 

O endividamento é um dos grandes obstáculos que impedem a independência financeira. Por isso, é bom você estar com as suas contas em dia para não ter de arcar com juros altos e parcelas que acabam prejudicando o seu orçamento mensal. 

3. Independência de emprego 

A independência do emprego acontece quando você tem outras fontes de renda e um bom dinheiro investido. Isso permite a você pagar as suas contas mensais com tranquilidade. 

Logo, na independência de emprego, caso a sua principal fonte de renda falte, você ainda terá uma segunda fonte de receita. 

4. Independência financeira total 

A independência financeira total é quando você não precisa mais trocar o seu tempo por dinheiro. Isso porque é possível manter o seu padrão de vida usando os rendimentos dos seus investimentos, conseguindo fazer isso com tranquilidade. 

Quem alcança a sua independência financeira ainda consegue reinvestir parte dos lucros e, assim, conquistar mais patrimônio, solidificando a sua segurança financeira. 

Como funciona o cálculo da independência financeira 

Para calcular o valor da independência financeira, você vai precisar dividir o gasto anual pelo rendimento percentual esperado para a renda passiva.  

Por exemplo, caso o seu gasto anual seja de R$ 100 mil e seus investimentos sejam capazes de alcançar 5% ao ano, você vai precisar de 2 milhões de reais investidos para alcançar os R$ 100 mil. 

X= 100.000 / 5%= 2.000.000 

7 dicas para alcançar a independência financeira 

Como ser independente financeiramente é a pergunta de muitas pessoas. Mas, para chegar neste estágio, é preciso ter disciplina, organização e, principalmente, uma mente próspera.  

Isso porque será preciso priorizar as suas metas financeiras, dizendo, literalmente, “não” para tudo o que não estiver alinhado com o seu objetivo de viver de renda. 

Com isso em mente, acompanhe, a seguir, as 7 dicas para alcançar a independência financeira! 

1. Controlar as finanças 

Controlar as finanças é o primeiro passo para conquistar a independência financeira. Para isso, liste as suas receitas e despesas, e garanta que sobre, pelo menos, 10% dos seus ganhos para que você possa investir todos os meses.  

Tenha em mente que a constância é mais importante, nesse primeiro momento, do que o valor que você está guardando. Comece com R$ 100 se for isso o que você consegue agora. Com o passar do tempo, você vai criar o hábito de poupar e se empolgar com os valores dos juros compostos. 

2. Aumentar os ganhos 

Se o orçamento familiar é apertado, o jeito é pensar em uma renda extra. Você pode começar dando aulas de alguma habilidade que possui, vendendo produtos na internet, fazendo bolos e doces para festas. Use a sua criatividade e tempo disponível para fazer dinheiro e poder investir. 

3. Pagar as dívidas 

Já comentamos que o endividamento é um dos grandes vilões de quem deseja ter independência financeira. Por isso, priorizar o pagamento de dívidas é fundamental para você caminhar rumo à sua independência financeira.  

Além disso, os juros cobrados pelos bancos decorrentes de dívidas costumam ser bem maiores do que aqueles que você ganha investindo. Logo, quanto mais rápido você quitar os seus débito, melhor!

4. Mudar os hábitos 

A mudança de hábitos é uma grande aliada de quem deseja alcançar a independência financeira. Isso porque pequenos ajustes na sua rotina podem fazer com que sobre dinheiro no final do mês para investir. 

Um exemplo dessas mudanças de hábitos é trocar a refeição diária no restaurante, por levar marmita para o trabalho. Além da possibilidade de comer mais saudável, você ainda economiza um bom dinheiro no final do mês. 

Mas, a verdade é que não existe uma receita pronta para economizar com os hábitos. Contudo, você pode visualizar na sua rotina algo que está em excesso e se propor o exercício de mudar ou diminuir a frequência de consumo.  

Lembre-se que, se você economizar R$ 100 todos os meses, ao final de um ano você tem a chance de ter R$ 1.200 investidos mais os juros da sua aplicação. 

5. Criar metas financeiras

Criar metas financeiras vai ajudar você a ter disciplina e constância, além de você poder visualizar, a médio e longo prazo, a sua independência financeira. 

Comece com um planejamento anual e peça a ajuda de toda a sua família para economizar. Mostre a todos os benefícios que serão colhidos no futuro. 

Lembre-se de que o tempo vai passar de qualquer jeito, e é sua responsabilidade garantir a sua tranquilidade financeira, e uma boa qualidade de vida para todos que você ama. 

6. Manter uma reserva de emergência 

A busca pela independência financeira passa ainda pela formação da reserva financeira. Já falamos dela ao longo desta leitura, e ela corresponde à reserva de 3 a 12 meses dos seus gastos mensais. 

É importante que você nunca faça uso desse valor para as contas cotidianas. Reserve-o para aquelas situações não previstas. Dessa forma, você evita fazer dívidas, o que pode comprometer a sua independência financeira. 

7. Fazer investimentos 

Fazer investimentos é o último passo para conquistar a tão desejada independência financeira. Para isso, comece com investimento mais conservadores, estude bastante sobre o tema ou consulte uma assessoria especializada. 

À medida em que você vai entendendo a dinâmica do mercado, fica mais fácil apostar em investimentos de maior risco, mas que também pode dar um retorno maior. 

Viu como conquistar a independência financeira requer planejamento, foco e disciplina para economizar todos os meses? Seguindo esses 7 passos, a realização desse sonho pode ser possível sim.  

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