Precisando de crédito para começar um negócio e ganhar dinheiro?

Ter um cartão de crédito é uma facilidade, mas convivemos com o desafio de fazer dele um aliado das nossas finanças. Como todo produto financeiro, seu uso deve ser planejado. Comprar tudo no crédito, sem saber se teremos condições de pagar a fatura na data de vencimento, por exemplo, pode levar ao descontrole financeiro e às dívidas. 

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, feita pela Confederação Nacional do Comércio, mostra que 86,6% das  famílias endividadas têm dívidas no cartão, que é a forma de pagamento mais utilizada pelos consumidores (69%), segundo dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços).  

Como funcionam os juros no cartão de crédito

Quando chega a fatura do cartão de crédito, indicando os seus gastos mensais, você pode escolher uma das seguintes alternativas:  

• pagar o valor total  
• pagar somente o mínimo (geralmente, 15% do valor total), ou  
• pagar algum valor no meio disso, deixando o resto para o mês seguinte. 

Quem não consegue pagar o valor total da fatura e empurra a dívida para o mês que seguinte utiliza o chamado rotativo do cartão de crédito, cujas taxas podem ultrapassar 1.000% ao ano, conforme mostra a tabela de juros do Banco Central.

As instituições financeiras cobram, ainda, multa pelo atraso e, enquanto o valor não é pago, são cobrados juros sobre juros. Com isso, você corre o risco de entrar numa bola de neve de dívidas.

Por isso, além de quitar as dívidas no cartão o quanto antes, é importante evitar contraí-las, pagando a fatura sempre em dia.  

7 passos para se livrar das dívidas no cartão de crédito

Se você está enfrentando dificuldades para lidar com as dívidas do cartão de crédito, vive pagando o valor mínimo e vira e mexe leva aquele baita susto com os juros, não se desespere. Com planejamento e informação, dá para sair dessa e retomar o controle. A dica é focar nos 7 passos a seguir: 

1. Planejamento

O planejamento financeiro é a melhor forma de se prevenir contra as dívidas no cartão de crédito. Isso porque ele permite que você tenha uma real noção de qual é a sua situação financeira e o quanto você pode gastar. Por isso, planeje sempre suas compras e faça as contas para ter certeza de que o valor que você está gastando cabe no seu bolso.  

Também é importante estabelecer um limite mensal para suas despesas, tendo como base quanto você ganha, e seguir rigorosamente o que foi estabelecido. Assim, fica mais fácil evitar o uso do rotativo do cartão de crédito. 

Caso não seja possível evitar o rotativo, antes de qualquer coisa vale comparar as taxas de  juros cobradas pelos bancos e divulgada pelo Banco Central e escolher a instituição que melhor atenda a sua necessidade.  

2. Procure alternativas para quitar a fatura

Como vimos, as taxas de juros do cartão de crédito estão entre as mais altas no mercado. Então, se você estiver precisando de crédito, procure alternativas com juros mais baixos que os do cartão. Algumas vezes, pedir um empréstimo pode ser a melhor saída.

O mesmo vale para quem já tem uma dívida no cartão de crédito. Já pensou em contratar uma modalidade de crédito que tenha juros mais baixos, como o consignado, para quitar logo a fatura? Assim, você pode bloquear o crescimento da dívida e passa a assumir uma parcela fixa que caiba no seu bolso.  

3. Entenda a sua dívida

Fale com o banco que administra o seu cartão e solicite um extrato detalhado de sua dívida, que contenha o valor original (dos itens que você comprou), os juros e outras taxas cobradas. Essa clareza vai facilitar a negociação com o credor.  

4. Conheça sua situação financeira

Já sabe qual é a sua dívida? Então, é hora de analisar quanto do seu orçamento mensal pode ser reservado para quitá-la. Aproveite o momento para reavaliar as causas que te levaram ao endividamento. Clique aqui para ler nossa matéria sobre isso.

5. Negocie com seu banco ou financeira

Depois de saber o quanto deve e o quanto pode pagar por mês, entre em contato com a administradora do seu cartão de crédito para negociar sua dívida. Em geral, consegue-se um desconto sobre os juros cobrados. Peça, ainda, um parcelamento que caiba no seu bolso.  

Lembre-se: você não é obrigado a aceitar a primeira proposta que a instituição fizer a você. Afinal, a negociação serve justamente para que você possa quitar seu débito sem comprometer o seu orçamento mensal. Então, pense com calma. Não cabe no bolso? Ligue novamente para a operadora e peça outra proposta. 

Caso não consiga um acordo que considere justo, uma solução é abrir um pedido de negociação do serviço consumidor.gov.br, disponível dentro do portal Gov.br. Se você ainda não se cadastrou, veja um passo a passo para criar a sua conta Gov.br. O Consumidor.gov.br une Procons, defensorias públicas, reguladores, bancos e empresas com a proposta de facilitar o fechamento de acordos.   

6. Corte gastos

Agora que você está no caminho para a  quitação de suas dívidas no cartão de crédito, cabe uma reflexão importante: se a conta não fecha no fim do mês a ponto de não conseguir pagar a fatura, será que você não está gastando mais do que devia? Também é bom dar atenção à economia doméstica, buscando identificar e diminuir os gastos mensais.  

7. Reduza o limite

Por fim, se mesmo depois de quitar suas dívidas e rever seus gastos você ainda não consegue pagar o valor integral da fatura no fim do mês, talvez seja hora de solicitar uma redução do limite de seu cartão, né? 

Embora para alguns isso possa parecer uma medida drástica, muitas vezes nós compramos por impulso, e isso é difícil de controlar. Então pedir uma redução no limite pode ajudar a gastar menos, o que com certeza é bom para manter as contas em dia. 

Cartão de crédito: herói ou vilão? Está em sua mão!

Apesar de contar com taxas de juros altíssimas, o cartão de crédito ainda é o queridinho dos brasileiros, porque oferece a possibilidade de comprar hoje e pagar depois. Agora, se ele é mocinho ou bandido, é você quem determina. Com um bom planejamento financeiro e seguindo os passos acima, você conseguirá utilizar o cartão de crédito da maneira correta, quitando suas dívidas antigas e evitando novas.  

Gostou das dicas? Que tal ajudar outras pessoas a lidarem melhor com o cartão de crédito? Fazer isso é muito simples: basta compartilhar essa matéria! E lembre-se: se precisar de ajuda para renegociar a sua dívida com a Recovery, clique aqui e renegocie com mais de 99% de desconto.